パートがお金を借りるのに向いているカードローン！いくらまで借りられるか解説

パートでも、申込先を選べばお金を借りる方法はあります。

シフト制で収入が増減する可能性の高いパートが借りられる商品は、正社員と比較して少なめです。

パートでも申し込みやすい商品を選んで申し込まなければ、審査に通らないケースもあります。

借りられる金額も、正社員ほど多くありません。

パートでも借り入れできる可能性が上がるよう、お金を借りるのに向いた方法とパートが借りられる金額を解説します。

パートがお金を借りるときに選びたいカードローン

パートがお金を借りるときに申し込みやすいのは、以下のカードローンです。

パートでも申し込みやすい理由は、以下の通りです。

カードローンには、パートへの融資も想定している商品と正社員を中心に顧客を集めている商品があります。

パートでも申込可能と明記された商品なら、審査に通る可能性があります。

来店不要でWeb完結できる商品なら、借り入れを知られたくないパートも申し込みやすいです。
郵送物をなしにできる借入先なら、郵送物が原因でバレる心配もありません。

勤め先に電話で連絡して収入の裏付けを取る在籍確認が不安なパートも、多いです。

在籍確認なしにできる借入先なら、電話が不安なパートでも申し込めます。

パートがお金を借りるなら、パートも融資の対象とした商品の中から申込先を選びましょう。

プロミスは家族に知られず借りたいパートでも申し込みやすい

Web完結	〇
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
金利(年)	4.50～17.80%
利用限度額	1万円～500万円
最短融資時間	最短25分 ※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
無利息期間	最大30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスには以下の特徴があり、家族に借り入れを知られたくないパートに向いています。

公式サイトを確認すると、パートでも審査の上で契約できると案内されています。

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
出典：よくあるご質問│プロミス

プロミスは公式アプリから申し込むと、郵送物もカードの発行もありません。

Webから申し込むときは、カードレスを選択すれば郵送物をなしにできます。

プロミスはアプリですべての手続きができて、共用のパソコンや電話でのやり取りから申し込みがバレる心配もありません。

パートへの通勤時間や帰宅時間を使って、コンビニや提携ATMで借り入れもできます。

勤め先への電話による在籍確認も原則なしで、連絡をされると不自然に思われる可能性のあるパートでも申し込みやすいです。

最短25分で審査結果が聞けるケースもあり、急いで借りたいパートにも向いています。

内緒で借り入れしたいパートは、プロミスを選びましょう。

アイフルは電話連絡を避けたいパートに向いたカードローン

Web完結	〇
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
金利(年)	3.00～18.00%
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短20分 ※WEB申込の場合 ※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。 ※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
無利息期間	最大30日間

アイフルは以下の2ヶ所への電話連絡を原則実施しておらず、電話が不安なパートでも申し込みやすいカードローンです。

審査結果の連絡方法も、メールです。

必要書類の提出や契約もWebでできて、電話の必要がありません。

公式サイトでパートの借り入れにも言及していて、パートも審査の対象としています。

パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも申込みはできますか？
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。
出典：よくあるご質問│アイフル

仕事をしているパートなら、アイフルに申し込みできます。

アイフルの最短審査時間はWebで20分と早く、急いで借りたいときにもぴったりです。

電話でのやり取りがなければ電話が繋がるまでの待ち時間もなく、スピーディーに審査が進みます。

電話連絡を避けてお金を借りたいパートや、少しでも早くお金を借りたい人は、アイフルに申し込みましょう。

アコムはパートがアプリで手軽に借り入れを管理できる

Web完結	〇
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
金利(年)	3.00～18.00% ※契約極度額100万円以上の場合3.00％～15.00％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短30分
無利息期間	最大30日間

アコムは、手軽に借り入れや返済をアプリで管理したいパートに向いたカードローンです。

アプリには以下の機能があり、時間をかけずに手続きや必要な情報の管理ができます。

アプリがあれば、振込またはスマホATM取引による借り入れができます。

スマホATM取引とは、アプリをカードの代わりに利用してATMで借りる方法です。

アプリのホーム画面には利用可能額や返済日が表示され、すぐにチェックできます。

スマホATM取引による返済にも対応可能です。

アコムもパートを融資の対象としています。

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
出典：よくあるご質問│アコム

アプリを活用して便利に借りたい人は、アコムに申し込みましょう。

レイクは収入額の少ないパートが利息を抑えて借りられる

Web完結	〇
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
金利(年)	4.50～18.00%
利用限度額	1万円～500万円
最短融資時間	Webで最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
無利息期間	・30日間無利息 ・60日間無利息 ・180日間無利息 ＜180日、60日無利息の注意点＞ ※初めてなら初回契約日から無利息 ※無利息期間経過後は通常金利適用 ※30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります ＜60日間無利息の注意点＞ ※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。 ＜180日間無利息の注意点＞ ※契約額1万円～200万円まで

レイクは収入額の少ないパートが利息を抑えて借りられるカードローンです。

レイクには選べる無利息があり、適用される無利息によっては借入額のうち5万円まで180日間利息がかかりません。

カードローンで借りられる金額は年収の3分の1までで、収入額が少ないパートは借りられる金額も少ないです。

借入額が5万円以下と少なければ、長期間にわたって利息がかかりません。

無利息期間が30日間のカードローンとの比較した結果は、以下の通りです。

借入額は5万円、金利年18.0％で計算しました。

無利息期間	節約できる利息
無利息期間180日間	2,700円程度
無利息期間30日間	750円程度

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

利息のかからない期間が長ければ、ゆとりを持って返済できます。

レイクも公式サイトで、パートの利用も可能と案内しています。

Q.パート・アルバイト・学生でも利用できますか？
A.パートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。
出典：よくあるご質問│レイク

利息に注目して少額お金を借りたいパートは、レイクを選びましょう。

SMBCモビットはLINEとの連携で忙しいパートも利用しやすい

Web完結	〇
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
金利(年)	3.00～18.00％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短当日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
無利息期間	✕

SMBCモビットにはLIENとの連携機能があり、仕事に家事に忙しいパートでも利用しやすいです。

LINEと連携すれば、以下の機能が利用できます。

LINEと連携すれば、LINEからすぐに会員専用サービス「Myモビ」にアクセスできます。

会員専用サービス「Myモビ」では、振込融資や返済の手続きや利用限度額の確認が可能です。

LINEでSMBCモビットからのメッセージや、増額審査の案内も受け取れます。

初めてLINEと連携すると、LINEポイントが100ポイントもらえるサービスもあり、お得です。

必要なときにすぐ操作できるようLINEとの連携機能を活用しましょう。

SMBCモビットも、パートの申し込みに対応しています。

年齢が満20歳～74歳の安定した収入のあることが条件となります。
派遣社員、パート、アルバイトまたは自営業の方も申込できます。
出典：よくあるご質問│SMBCモビット

LINEを経由して借り入れや返済を管理したい人は、SMBCモビットを選びましょう。

パートでも借りられる銀行ローンはイオン銀行カードローン

Web完結	〇
在籍確認なし	✕
郵送物なし	✕
金利(年)	3.80～13.80％
利用限度額	10万円～800万円
最短融資時間	数日
無利息期間	✕

消費者金融ではなく銀行ローンで借りたいパートは、イオン銀行カードローンに申し込めます。

イオン銀行の公式サイトを確認すると、パートでも申込可能です。

【イオン銀行カードローン】派遣社員・パート・アルバイトですがカードローンは利用できますか？
以下のすべての条件を満たす個人のお客さまであれば、派遣社員・パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。
出典：よくあるご質問│イオン銀行

銀行カードローンは、金利が低い分収入の安定性をより重視する傾向です。

収入がシフトに左右されるパートは、銀行カードローンの審査で不利になるケースもあります。

イオン銀行カードローンのようにパートでも申込可能と明記されていれば、申し込みやすいです。

イオン銀行カードローンは上限金利が年13.80％で、利息を抑えて借りられます。

10万円借りて1年間で返済したときの利息を、消費者金融と比較しました。

イオン銀行カードローン(年13.80％)	7,600円程度
消費者金融カードローン(年18.00％)	10,000円程度

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

消費者金融で借りるよりも2,500円程度利息が少なくて済みます。

利息を抑えて銀行カードローンで借りたいパートは、イオン銀行カードローンに申し込みましょう。

キャッシュカードで借りられるPayPay銀行カードローンは借り入れがバレにくい

Web完結	〇
在籍確認なし	✕
郵送物なし	〇
金利(年)	1.59～18.00%
利用限度額	10万円～1,000万円
最短融資時間	最短翌営業日
無利息期間	最大30日間

PayPay銀行カードローンは、キャッシュカードで借り入れできるカードローンです。

ローン専用カードがなければ、パートが借りる際にバレにくいです。

ローン専用カードは発行されず、以下の方法で借り入れします。

ローンカード発送時の郵便物や、ローンカード自体を見られて借り入れがバレる心配はありません。

PayPay銀行カードローンは、在籍確認を銀行名と担当者名両方名乗って実施します。

銀行の商品なので、職場に電話があっても口座を開設する確認といった言い訳がしやすいです。

PayPay銀行カードローンを利用するなら、口座を開設しなければいけません。

口座を持っていなくても、ローン申し込みと同時に開設できます。

公式サイトを確認すると「主婦やアルバイトも申込OK」と記載され、非正規雇用の人も融資の対象としているのが確認可能です。

キャッシュカードで借りられる銀行カードローンを希望するパートは、PayPay銀行カードローンに申し込みましょう。

パートが借り入れするなら消費者金融を選ぶ

パートが借り入れするなら、消費者金融を選びましょう。

消費者金融では、パートだからといって審査に通りにくい事実はありません。

「貸金業利用者に関する調査・研究」によると、貸金業者で借り入れを申し込んだ人が希望通り借りられたかの結果は以下の通りです。

勤務形態	希望通りの金額を借りられた	希望通りの金額では借りられなかった	借りられなかった
パート、アルバイト、フリーター	44.1％	11.2％	44.7％
正社員	31.8％	10.0％	58.2％
派遣社員、契約社員	40.1％	9.9％	50.1％

参考：貸金業利用者に関する調査・研究│金融庁委託調査

パートやアルバイトで希望通りの金額を借りられた人は、44.1％いました。

正社員では31.8％、派遣社員や契約社員は40.1％です。

勤務形態による差はなく、申込者の返済能力を元に審査をしている様子が分かります。

パートがお金を借りるなら、審査の通りにくさに影響のない消費者金融を選びましょう。

パートは銀行カードローンの審査に通りにくい

銀行カードローンは、パートが審査に通りにくい傾向があります。

銀行カードローン利用者の職業上位3位は、以下の通りです。

職業	割合
会社員	65.4%
パート、アルバイト	7.0％
自営業	6.7％

参考：銀行カードローンに関する消費者意識調査│全国銀行協会

2020年に発表された非正規雇用の割合は、以下の通りです。

男性	22.2％
女性	54.4％

参考：第1節　就業をめぐる状況│男女共同参画局

女性では半数以上、男性でも20％程度を非正規の社員が占めています。

銀行カードローン利用者の職業を見ると、会社員が65％程度を占める結果に。

パートやアルバイトの利用者は、10％もいませんでした。

銀行カードローンでは、正社員が審査に通りやすい傾向です。

フルタイムのパートや毎月ほぼ金額が変動しないパートなら、銀行カードローンでも借りられる可能性があります。

正社員と同程度収入が安定しているパートは、銀行カードローンに申し込んでも構いません。

消費者金融は1万円から契約可能で年収より安定性が重視される

パートが借りる際消費者金融の方が申し込みやすいのは、利用限度額が少額から設定できるためです。

カードローン	利用限度額
プロミス	1万円～500万円
アイフル	1万円～800万円
イオン銀行カードローン	10万円～800万円
PayPay銀行カードローン	10万円～1,000万円

プロミスやアイフルでは、利用限度額が1万円から設定できます。

生活費の足しに5万円のみ枠を作るといった使い方も可能です。

イオン銀行カードローンやPayPay銀行カードローンの利用限度額は、最低でも10万円以上に設定しなければいけません。

年収に対して借入額の割合が低いほど、返済しやすいです。

年収60万円で20万円借りるより、2万円借りる方が無理なく返済できます。

少額の限度額が設定できる消費者金融では、年収よりも毎月収入を得ているか、安定性が重視される仕組みです。

審査が不安な年収の低いパートは、消費者金融を選びましょう。

本人に収入があれば配偶者は審査に影響しない

カードローンは、本人に収入があれば配偶者は審査に影響しません。

配偶者が審査に関係すると、以下の影響があります。

カードローンなら配偶者の許可を取らなくても自分で申し込めるため、お金を借りやすいです。

お金の悩みは、家族間であっても気軽に言えるものではありません。

パートの収入を元に借りれば、自分の意思のみで借り入れをバラさず申し込めます。

配偶者が審査に関係すると、配偶者の借り過ぎや延滞が原因で審査に通らないケースも。

カードローンは自分の収入と借入状況を元に審査をしてもらえるため、配偶者の状況に左右されません。

配偶者に心配をかけたくないパートは、カードローンを活用しましょう。

消費者金融なら原則電話での在籍確認なしで申し込めるケースもある

消費者金融なら、電話による在籍確認なしで申し込める借入先もあります。

在籍確認とは職場に電話する審査で、勤め先を確認して収入の裏付けを取るのが目的です。

電話なら、嘘がつけません。

嘘の付けない方法で確認を取って、収入があれば融資する流れです。

カードローンでは、電話以外の方法で勤め先の裏付けを取る業者もあります。

一般的にパートあての電話が職場に入る機会は、少ないです。

「クレジットカードを作るから連絡が入る」という言い訳も使えますが、パートの多い職場では社員がパートを把握していないケースもあります。

社員に把握されず「〇〇さん(申込者)という人はいない」と返答されれば、在籍確認が成り立ちません。

在籍確認が成立しなければ、収入があると認められず審査に通らない可能性もあります。

電話が繋がりにくい職場に勤めているパートは、在籍確認なしで申し込めるカードローンを選びましょう。

消費者金融は郵送物なしにできる方法もあり内緒で借りやすい

以下の消費者金融では郵送物なしで契約できる方法もあり、家族に内緒で借りやすいです。

カードローンの利用がバレるきっかけの1つに、郵送物があります。

消費者金融はプライバシーに配慮して、直接社名の入った封筒は送りません。

とはいえ以下の理由で借り入れを知られる可能性もあります。

消費者金融では、カードを発行せずカードレスで取引する方法も選べます。

カードレスでWeb契約できる業者を選べば、郵送物はありません。

郵送物なしで申し込むなら、カードローンごとに指定されている流れで契約しましょう。

例えばアイフルで郵送物なしにするポイントは、以下の通りです。

両方の手続きをしなければ、郵送物が発生します。

内緒で借りたいパートは、郵送物なしで契約できるカードローンを選びましょう。

パートが消費者金融で借りれば最短即日資金を用意できる

パートがカードローンに申し込むと、最短即日お金を用意できる可能性もあります。

以下の消費者金融は、最短即日融資も可能です。

消費者金融	最短融資時間
プロミス	最短25分 ※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
アイフル	最短20分 ※WEB申込の場合 ※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。 ※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
アコム	最短30分
レイク	Webで最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
SMBCモビット	最短当日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

早ければ申し込みから20分～30分程度で借りられるケースもあります。

銀行カードローンは、即日融資に対応できません。

銀行では2018年から即日融資が停止されていて、早くても借りられるのは翌営業日です。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。
出典：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ│産経新聞

銀行カードローンで即日融資を停止したのは、借り手の情報を警察庁に照会して反社会勢力への融資を防ぐためです。

消費者金融は銀行カードローンとは審査の仕組みが違うため、即日審査結果を出せます。

できるだけ早くお金を借りる必要があるときは、消費者金融に申し込みましょう。

パートの勤続年数が短くても相談に乗ってもらえる可能性はある

消費者金融のカードローンでは、勤続年数が短くても相談に乗ってもらえる可能性はあります。

勤続年数とは、同じ仕事を続けている期間です。

勤続年数が長い人は今後も仕事を続けると予想されるため、収入が安定しているとみなされます。

勤続年数が短いと、カードローンの審査では不利です。

銀行カードローンでは、少なくとも半年程度の勤続年数が求められる傾向にあります。

消費者金融でも勤続年数が3ヶ月程度あると、安定収入があると判断されやすいです。

しかし消費者金融は、パートを始めたばかりでも相談に乗ってくれる可能性があります。

レイクは公式サイトに仕事に就いた段階で申し込むよう記載。

お申込みの時点でお仕事に就いていらっしゃることが必要になります。
お仕事に就かれた段階でお申込みください。
出典：よくあるご質問│レイク

仕事に就いた段階であれば、審査をしてもらえる可能性があります。

勤続年数が不安なパートは、銀行カードローンではなく消費者金融を選びましょう。

初めて消費者金融を利用するときは無利息サービスも受けられる

初めて消費者金融のカードローンを利用するときは、無利息サービスが受けられるケースもあります。

無利息サービスとは、業者ごとに決められた期間利息なしで借りられるサービスです。

無利息サービスを実施している消費者金融は、以下の通り。

消費者金融	無利息サービス
プロミス	最大30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アイフル	最大30日間
アコム	最大30日間
レイク	・30日間無利息 ・60日間無利息 ・180日間無利息 ＜180日、60日無利息の注意点＞ ※初めてなら初回契約日から無利息 ※無利息期間経過後は通常金利適用 ※30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります ＜60日間無利息の注意点＞ ※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。 ＜180日間無利息の注意点＞ ※契約額1万円～200万円まで

無利息サービスの期間は、カードローンごとに決められています。

最大30日間無利息のサービスを実施している借入先で10万円借りると、1,500円程度利息を節約できます(金利年18.0％)。

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

無利息期間中に繰り上げ返済すれば、利息なしでの借り入れも可能です。

少ない負担で借りたいパートは、無利息期間を設けている消費者金融に申し込みましょう。

パートがカードローンでいくらまで借りられるかは年収によって決まる

パートがカードローンでいくらまで借りられるかは、年収によって決まります。

消費者金融が守っている貸金業法によると、カードローンで借りられる金額は年収の3分の1までです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
出典：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

借りられる金額を年収の3分の1までに制限するルールが、総量規制です。

勤務形態に関わらず、借りられる金額は年収に左右されます。

総量規制で決められた金額は、最大限借りられる金額です。

全員が最大まで借りられるわけではありません。

上限を超えない範囲で、最終的に審査で決定される仕組みです。

初めて借りるときや収入が不安定になりがちなパートが借りるときは、上限額よりも低い金額が設定される傾向にあります。

自分が借りられる最大の金額を出したいときは、年収を3で割って計算しましょう。

借りられる金額をパートの条件別にシミュレーション

パートが借りられる金額はいくらか、条件別にシミュレーションします。

パートの条件	月収	年収	借りられる金額の上限
時給1,100円で週4日6時間労働	105,600円	1,267,200円	422,400円
時給1,100円で週3日6時間労働	79,200円	950,400円	316,800円
時給1,000円で週2日4時間労働	32,000円	384,000円	128,000円

労働時間が多ければ、借りられる金額も高い傾向です。

労働時間が短くても借り入れはできますが、借りられる金額は少なくなります。

収入に合わせて無理なく借りられる仕組みがあるため、年収によって審査の通りやすさに差はありません。

差が出るのは、借りられる金額です。

パートをする際に、税金や健康保険料を意識して収入額を103万円または130万円以内に調整する人もいます。

103万円を超えないように収入を調整している人は、借りられる金額が最大34万円程度です。

パートがお金を借りるなら、年収を元に借りられる金額を予想しましょう。

パートで100万円借りたいなら年収が300万円なければいけない

「パートで100万円借りたい」という声もありますが、100万円借りるなら年収が300万円なければいけません。

厚生労働省が実施している賃金構造基本統計調査によると、非正規職員の平均年収は以下の通りです。

男性	247万5,000円
女性	198万9,000円
合計	221万3,000円

平均的な給料を得ているパートだと、年収が300万円に届きません。

雇用形態別の賃金をみると、男女計では、正社員・正職員 328.0 千円に対し、正社員・正職員以外 221.3 千円となっている。男女別にみると、男性では、正社員・正職員 353.6 千円に対し、正社員・正職員以外 247.5 千円、女性では、正社員・正職員 276.4 千円に対し、正社員・正職員以外 198.9 千円となっている。
出典：賃金構造基本統計調査│厚生労働省

パートで100万円借りるのは、現実的に難しいと予想できます。

年収が300万円あるパートなら、不可能とは言えません。

正社員と比較して収入額がシフトに左右されやすいパートは、年収300万円ぎりぎりだと100万円借りられないケースもあります。

パートで高額の借り入れは難しいと知って、借りられる金額だけ借りましょう。

パートで300万円借りたいと思っても法律の影響で難しい

パートで300万円借りたいと思っても、貸金業法に定められている総量規制の関係で難しいです。

300万円借りるには、年収が900万円なければいけません。

年収900万円は、平均年収が328万円の正社員でも難しい金額です。

パートがまとまった金額を借りる必要があるなら、配偶者貸付を利用しましょう。

配偶者貸付とは、パート社員と配偶者の年収を合計して、年収の3分の1まで借りる制度です。

消費者金融で借りる際は、通常配偶者は審査に影響しません。

配偶者貸付の制度を利用するときのみ、配偶者と収入を合算して審査を受けられます。

まとまったお金が必要なパートは、配偶者に相談しましょう。

配偶者貸付で借りるには、配偶者貸付に対応できる消費者金融に申し込まなければいけません。

対応できる消費者金融は、ベルーナノーティスです。

ベルーナノーティスを含む貸金業者からのお借入れの場合、貸金業法の総量規制が適用されるため、お借入上限額はご本人様の年収の3分の1までとなります。
しかし、配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。
出典：配偶者貸付│ベルーナノーティス

パートで収入の少ない人も、配偶者の同意を得れば配偶者の収入と合算して審査を受けられます。

借り方	パート	配偶者	借りられる金額の上限
パートの収入のみで借りる	年収60万円	ー	20万円
配偶者貸付を利用する	年収60万円	年収450万円	170万円

配偶者貸付を利用するには、以下の書類を提出しなければいけません。

配偶者貸付を利用するには、配偶者との婚姻関係を示す住民票が必要です。

配偶者の自署による同意書も提出しなければいけません。

配偶者の収入を元にまとまった金額を借りるなら、配偶者に相談して許可をもらいましょう。

勤務日数の少ないパートでも審査に通る5つのコツ

勤務日数が少なくて収入額が少ないパートでも審査に通るコツは、以下の通りです。

審査に通りやすくするには、無理なく返済できると判断されるのがコツです。

借入希望額を少なくすれば、審査に通る可能性を高められます。

収入が安定していると思われるには、勤続年数も重要です。

働き始めてすぐではなく、待ってから申し込む方が審査に通りやすくなります。

カードローンに申し込むなら、1社ずつ申し込みましょう。

他社からお金を借りている人は、借入状況を改善してから申し込むのがコツです。

できる対策をした上で、審査に申し込みましょう。

借入希望額を5万円程度に抑えると審査に通るケースがある

収入の少ないパートが申し込むなら、借入希望額を5万円程度に抑えると審査に通るケースがあります。

消費者金融で借りられるのは、年収の3分の1までです。

単純に金額で判断しているのではなく、年収に対して返済が占める割合を判断基準としています。

年収の3分の1を上限として、割合が低いほど返済できると判断されやすいです。

年収を60万円として、借入希望額と年収に対する割合の関係を確認しましょう。

借入希望額	年収に対する割合
20万円	3分の1
15万円	4分の1
10万円	6分の1
6万円	10分の1

60万円の年収で20万円借りるより、6万円借りる方が無理なく返済できます。

年収が少ないパートは借入希望額を5万円程度にして、年収に対して返済が占める割合を低くしましょう。

仕事を始めてすぐなら1ヶ月経過して給料を受け取るまで待つ

パートを始めて間もない人は、1ヶ月経過して給料を受け取るまで申し込みを待ちましょう。

可能であれば3ヶ月、審査に通る可能性をより高めるなら6ヶ月間待って申し込むと、より審査に通りやすいです。

仕事を始めてすぐの時期は、パートを辞める可能性もあります。

パートと正社員の離職率は、以下の通りです。

パート	23.3％
正社員	10.7％

参考：令和2年雇用動向調査結果の概要│厚生労働省

パートの方が離職率は高く、正社員より仕事を辞めるリスクがあります。

仕事を辞めたら収入が得られず返済もできないため、勤続年数の長いパートの方が有利です。

待てない理由があるなら、勤続年数が少なくても返済の意思があるとオペレーターに伝え、相談に乗ってもらいましょう。

消費者金融によっては、勤務期間の短さが原因で審査に落ちてしまうこともあるかもしれませんが、当然通過する可能性もあります。
どうしても不安な方は、事前に消費者金融のサポートダイヤルなどに勤務歴が浅い旨を相談してみるのもいいでしょう。
出典：アルバイト初日など始めたばかりの人でも消費者金融から借入できる？│アイフル

返済の意思があれば、審査に通る可能性もあります。

審査結果を確認するまで次のカードローンに申し込まない

パートが審査に通る可能性を高めるなら、審査結果が出るまで次のカードローンに申し込むのを控えましょう。

審査結果が不安で、1社申し込んだ後すぐ別のカードローンに申し込む例もあります。

連続で申し込むと、お金に困って借り入れを急いでいると判断され審査に不利です。

複数申し込みをしている理由は、申し込みを受けたカードローン側で判断する方法がありません。

返済が難しいと印象付けないよう、1社ずつ申し込みましょう。

消費者金融なら、審査結果が出るまでの待ち時間は短い傾向です。

審査結果が出るまで待って、落ちていたら次に申し込んでも長い時間はかかりません。

2社続けて審査に落ちたら、審査に落ちる理由があると考えられます。

3社目に申し込むのは控えて、収入の安定性に問題がないか確認しましょう。

他社からの借り入れがある人はできる限り返済してから申し込む

他社から借入のあるパートは、できる限り返済してから新たなカードローンに申し込みましょう。

カードローンで借りられる年収の3分の1の金額には、他社からの借入額も含まれる仕組みです。

他社で借り入れをしていると、申込先のカードローンで借りられる金額が減ります。

年収を60万円として、借入額と新たに借りられる金額を確認しましょう。

他社借入額	新たなカードローンで最大限借りられる金額
10万円	10万円
15万円	5万円
20万円	0円

年収に対して借り入れの割合が低くなるよう設定するには、借入残高を減らすしかありません。

できる限り返済を進め、借入残高が減ったタイミングで新たなカードローンに申し込みましょう。

延滞している支払いがあるパートは返済しなければ申し込めない

延滞している支払いがあるパートは、延滞を解消しなければ審査に申し込んでも通過できません。

審査に影響する支払いは、以下の通りです。

自分名義のクレジットカードや、携帯電話料金に端末の分割代金が含まれているときの支払いを延滞していれば、審査に通りません。

カードローンに申し込む時点で返済能力がないとみなされるためです。

延滞している支払いがある人は、返済を優先しましょう。

延滞の記録は信用情報機関に5年間保管される仕組みです。

延滞解消から5年経過するのを待って、審査に申し込みましょう。

パートがカードローン以外のローンを借りられるのか検証

パートがカードローン以外のローンを組めるのか、検証しました。

ローンの種類	パートでも組めるか
フリーローン	貸金業者のフリーローンなら可能性がある
教育ローン	年収の条件があり審査に通るのは難しい
住宅ローン	頭金の金額によっては組める

カードローンはパートでも借りやすい商品です。

カードローン以外は、状況によって組めると考えましょう。

フリーローンや教育ローンには、年収に条件を設けているものもあります。

年収の条件を満たしていなければ、借り入れできません。

住宅ローンは借入額が高い商品で、パートでは組むのが難しいです。

頭金を多く用意できれば、審査に通る可能性もあります。

ローンごとの特徴を知って、審査に通る可能性があるときに申し込みましょう。

パートでも借りられるフリーローンは貸金業者のフリーローン

フリーローンは、商品を選べばパートでも組める可能性があります。

フリーローンの提供元は、以下の通りです。

パートでも借りやすいのは、貸金業者のフリーローンです。

例えばセゾンファンデックスの「かんたん安心フリーローン」は、20歳～80歳まで申し込めます。

定期収入があれば申し込める商品で、平日12時までに申し込んで当日13時までに手続きを完了させれば、当日中の振り込みも可能です。

金利(年)	8.8～17.4%
融資額	10万円～300万円 ※即日融資は50万円まで
即日融資	〇

銀行のフリーローンは、申込条件の1つとして年収を挙げているケースがあります。

例えば三井住友銀行のフリーローンは、前年度の年収が200万円以上なければ利用できません。

パートがフリーローンを組みたいときは、年収に条件の設けられていない貸金業者のフリーローンを選びましょう。

教育ローンを組むなら年収の条件を満たす必要がある

教育ローンの中には、パートでも借りられるものもあります。

ただしフリーローンと同様に、教育ローンでは年収に制限を設けているケースが多いです。

教育ローン	求められる前年度の年収
三井住友銀行の教育ローン	200万円
イオン銀行の教育ローン	150万円

三井住友銀行の教育ローンに申し込むなら、前年度の年収が200万円以上求められます。

配偶者が正社員なら、配偶者に教育ローンを組んでもらう方が審査に通る可能性は高いです。

配偶者が延滞しているといった理由があるなら、パートが申し込むしかありません。

イオン銀行の教育ローンは、前年度税込年収が150万円以上あれば申し込めます。

商品の条件を比較して、現在の年収でも申し込める教育ローンを選んで利用しましょう。

パートでも借りられる住宅ローンは少ないが頭金によっては審査通過も可能

パートでも借りられる住宅ローンは、少ないです。

住宅ローンは高額のローンで、より収入に安定性が求められます。

パートはシフトによって収入額が変動しやすく、見通しも立ちにくいです。

収入に安定性がないと判断されて、審査に通りません。

パートでも住宅ローンの審査に通るなら、頭金を多くして借りる金額を極力抑える方法があります。

借りる金額が少なければ、無理なく返済できると判断されて審査に通るケースも。

住宅ローンでは、返済比率が重視されます。

返済比率とは年収に対して返済が占める割合で、30％前後が目安です。

年収120万円のパートが1年間に40万円返済するプランを立てると、返済比率は33％になります。

購入する住宅の費用を下げる方法も併用して、返済比率30％前後におさまるよう計画を立てましょう。